Специалисты финтех-компании «ЮMoney» изучили расходы представителей старших возрастных групп в России: бумеров (родившихся в 1946–1964 годах) и поколения X (родившихся в 1965–1980 годах). Опрос, в котором приняли участие более 1500 человек, продемонстрировал, что возраст уже не служит препятствием для совершения покупок через интернет, однако он по-прежнему влияет на глубинные причины, побуждающие людей тратить деньги. Если поколение X относится к финансам как к средству для жизни «здесь и сейчас», то бумеры видят в них надежный способ достижения конкретных целей. Обе группы объединяет строгая финансовая дисциплина — они тщательно сравнивают цены и умело пользуются платежными инструментами, чтобы извлечь максимум выгоды из каждой операции. Об этом CNews рассказали представители «ЮMoney».
«Жизнь в моменте» против отложенного вознаграждения
Результаты исследования показывают, что экономическая обстановка, в которой формировались финансовые привычки человека, продолжает влиять на его поведение даже спустя многие годы. Согласно данным опроса «ЮMoney», поколение X, чья профессиональная карьера развивалась в нестабильные девяностые, сегодня чаще подвержено эмоциональным тратам. Экономическая неопределенность того времени закрепила у них устойчивый паттерн: долгосрочное планирование уступает место необходимости поддерживать эмоциональное равновесие в текущий момент. Сегодня «иксы» демонстрируют высокую способность адаптироваться к современным условиям — почти каждый четвертый из них успешно влился в гиг-экономику, получая доход от фриланса (23%). Такая финансовая гибкость позволяет им легко расставаться с лишними деньгами ради удовольствий.
В частности, каждый пятый представитель поколения X (20%) при появлении свободных средств просто тратит их (например, на оплату обучения детей или помощь родителям), и столько же используют деньги, чтобы порадовать себя «прямо сейчас».
Бумеры, имея за плечами опыт жизни в условиях плановой экономики, превращают свободные средства в конкретные, осязаемые цели. Для них деньги — это гарантия стабильности и ресурс для постепенного повышения качества жизни, будь то накопления на медицинские услуги или приобретение нового компьютера. При появлении излишков 15% бумеров начинают откладывать на цели, такие как покупка техники, и столько же копят на обучение и путешествия.
Это свидетельствует о том, что если «иксы» воспринимают деньги как ресурс для поддержания эмоционального равновесия, то бумеры видят в них инструмент для достижения измеримых результатов.
Цифровой парадокс: что ищут в интернете
Вопреки распространенным стереотипам о консерватизме старших поколений, обе группы уверенно освоили онлайн-покупки. Анализ показывает, что большинство россиян старше 40 лет предпочитают гибридный формат шопинга, гармонично сочетая маркетплейсы с традиционной розницей. При этом более старшее поколение — бумеры — освоило гибридный подход даже лучше, чем их дети: 67% бумеров выбирают такой формат покупок, тогда как среди поколения X этот показатель составляет 56%.
Однако здесь и заключается главный цифровой парадокс: именно бумеры чаще других выходят в интернет для покупки наиболее технологичных и «серьёзных» товаров (40%). Привыкшие к вдумчивому подходу, они находят в сети всю необходимую информацию о характеристиках устройств, что делает онлайн-покупки электроники для них особенно удобными. Офлайн же для старшего поколения остаётся сферой базовых потребностей (60% идут за продуктами, 13% — за лекарствами). «Иксы», напротив, переносят в интернет повседневные дела: сезонное обновление гардероба (18%), заказ еды (14%) и приобретение товаров для хобби (15%).
Рациональность как общая черта
Несмотря на различия в эмоциональной составляющей покупок, оба поколения объединяет продуманный подход к выбору. И «иксы», и бумеры принимают решения, тщательно сравнивая цены и изучая отзывы (на эти критерии ориентируются от 35% до 40% опрошенных). При этом бумеры, как более экономная группа, чаще обращают внимание на программы лояльности и возможность получить кешбэк (7%), отдавая предпочтение выгодным способам оплаты. В то же время по 12% представителей поколения X честно признаются, что совершают покупки импульсивно или только в том случае, «если что-то зацепило».
«Поколение X не зря называют "сэндвич-поколением" — эти люди оказались между необходимостью воспитывать детей и заботиться о пожилых родителях. Именно это формирует их отношение к деньгам. Иксы склонны тратить, а не копить, и корни этого — в пережитых экономических кризисах, когда сбережения могли обесцениться за одну ночь. Однако было бы ошибкой считать такое поведение бездумным. Их расходы включают ипотечные платежи, оплату обучения, поддержку старших родственников. По сути, они инвестируют в семью, просто выбирают стратегию "здесь и сейчас" вместо традиционного накопления. Бумеры, напротив, воспринимают финансы как способ поддерживать жизненную стабильность и методично откладывать на конкретные цели. При этом современные онлайн-сервисы полностью устраняют возрастные барьеры: сегодня вопрос уже не в том, делает ли бумер покупки в интернете, а в том, какие именно инструменты выгоды и программы лояльности он там использует», — отметила руководитель направления сопровождения ключевых клиентов «ЮMoney» Наталья Лапшина.
Распределение свободных средств
Поколение X: 20% тратят сразу, 20% балуют себя в моменте. По 10% копят на цели — гаджеты, образование или поездки. Ещё 11% откладывают наличные. На накопительный счёт средства переводят 8%, пополняют вклад 5%, инвестируют в акции и пенсионные накопления по 3%.
Бумеры: по 15% копят на конкретные цели (техника, курсы, поездки). По 10% тратят сразу, балуют себя или откладывают на пенсию. Пополняют вклад 9%, инвестируют и откладывают наличные по 6%. Остальные отметили, что свободных денег у них не остаётся.
Глобальные финансовые желания (при неограниченном бюджете)
Поколение X отдало бы предпочтение крупным покупкам: приобретению жилья, автомобиля или загородного дома (по 11%), повышению расходов на повседневные нужды (10%), семейные дела и путешествия (по 9%), 7% — на хобби и отдых, по 5% направили бы на инвестиции и обучение, по 4% — увеличили бы затраты на медицину, активнее совершали бы покупки на онлайн-площадках и дарили подарки близким. Остальные участники опроса отметили, что потратили бы больше на цифровую сферу, например, на подписки и внутриигровые предметы.
Бумеры вложились бы в социальные связи и здоровье: по 15% — на семью и медицину, 13% — на повышение уровня базовых потребностей, 10% — на подарки родственникам. О крупной недвижимости, автомобиле или даче мечтают по 8% опрошенных. О цифровых подписках и инвестициях задумываются по 5%, о путешествиях и шопинге на маркетплейсах — по 4%. В свободных ответах бумеры упоминали развлечения, такие как походы в театры и на концерты.
Формат шопинга
Смешанный формат (онлайн + офлайн): 56% у поколения X и 67% у бумеров; преимущественно онлайн: 24% у поколения X и 13% у бумеров; только офлайн: 20% у поколения X и 20% у бумеров.
