Импортонезависимая платформа для кредитного бэк-офиса: создание инфраструктуры для масштабирования кредитных операций
Последовательное смягчение денежно-кредитной политики ЦБ РФ, которое проявилось в нескольких этапах снижения ключевой ставки в течение последних шести месяцев, заложило основу для уверенного восстановления активности на рынке кредитования. Финансовые организации ожидают значительного увеличения спроса на кредитные продукты. Но возникает ключевой вопрос: готова ли их внутренняя операционная поддержка к такому росту?
Проблемы масштабирования на устаревших системах
Рост объемов кредитования представляет собой серьезное испытание для бэк-офисных платформ. Устаревшие ИТ-решения, функционирующие на грани своих возможностей, превращаются в основное препятствие: увеличиваются сроки обработки операций, накапливаются ошибки в процессах, а темпы запуска новых кредитных предложений перестают соответствовать запросам рынка. Чтобы расширение бизнеса не обернулось сбоями, а приносило прогнозируемую прибыль, обновление бэк-офиса перестает быть просто желательным шагом — оно становится обязательным условием развития.
Импортонезависимость как обязательное требование
Наряду с рыночными факторами ужесточаются и регуляторные нормы. Требования по переходу на отечественные технологические решения переместились из области рекомендаций в плоскость строгого контроля. Уход с рынка Oracle и других зарубежных поставщиков поставил банки перед сложной дилеммой: как найти систему, которая сможет гарантировать высокую эффективность на российском технологическом стеке, особенно для критически важных бэк-офисных процессов, отнесенных к элементам критической информационной инфраструктуры?
Проверенное решение для высоких нагрузок
Современный ответ на эти вызовы — сочетание высокой производительности и технологической независимости. Именно этот принцип реализован в решении «Кредитный бэк-офис» (Digital Q.Loans) от компании «Диасофт».
Это инновационное решение, которое автоматизирует весь процесс работы с кредитным договором — от его оформления до завершения всех обязательств. Оно создано для финансовых организаций с интенсивным кредитованием, где скорость и точность обработки информации имеют критическое значение.
Основные достоинства платформы:
Гибкое масштабирование. Трехуровневая архитектура системы обеспечивает возможность увеличения производительности за счёт горизонтального масштабирования. Это позволяет поддерживать бесперебойную работу даже в условиях резкого роста нагрузки.
Плавное внедрение. Богатый набор API-интерфейсов даёт возможность органично интегрировать платформу в текущую IT-инфраструктуру банка, не внося изменений в устоявшиеся рабочие процедуры.
Автономность модулей. Компонентная структура позволяет обновлять и модернизировать отдельные приложения по отдельности, а также вести раздельный управленческий и финансовый учёт.
Обширные возможности. Платформа охватывает все ключевые и дополнительные бизнес-процессы по обслуживанию кредитных договоров — как для частных клиентов, так и для корпоративных.
В процессе стресс-тестирования решение «Кредитный бэк-офис» показало отличную производительность на полностью отечественном технологическом стеке в сочетании с СУБД Digital Q.DataBase.
Рост эффективности работы «Кредитного бэк-офиса» стал возможен благодаря оптимизации системных компонентов СУБД Digital Q.DataBase, что положительно сказалось на функционировании прикладного решения. В код самой платформы был добавлен механизм подсказок для оптимизатора базы данных, чтобы указывать ему наиболее рациональные пути выполнения сложных запросов.
Более детально о методах достижения высокой производительности СУБД Digital Q.DataBase рассказывается в материале «Хождение по мукам: импортозамещение СУБД в высоконагруженных системах».
Итоги нагрузочного тестирования
Стресс-тестирование решения «Кредитный бэк-офис» проводилось на базе из 10 миллионов кредитных договоров, что соответствует масштабам кредитного портфеля банка, входящего в первую десятку по объёму активов.
Тестирование осуществлялось на полностью импортозамещённой платформе: использовались серверы Аквариус T50 D110AC с конфигурацией 48 физических ядер процессора и 512 ГБ оперативной памяти, в качестве операционной системы применялась Astra Linux. Этот аспект важен, поскольку на рынке может присутствовать качественное корпоративное ПО, для которого трудно подобрать соответствующее аппаратное обеспечение.
В рамках нагрузочного тестирования проверялись два типа операций: ежедневное утреннее начисление процентов и пеней, а также ежедневные вечерние процедуры погашения долга и оформления просроченной задолженности.
Согласно результатам тестирования, система «Кредитный бэк-офис» демонстрирует наивысшую эффективность в связке с СУБД Digital Q.DataBase от «Диасофт»: её быстродействие превышает показатели на Oracle в 2–3 раза, а на PostgreSQL — в 5 раз.
Конкретно, в сравнении с Oracle, операции по начислению задолженности выполняются вдвое быстрее, а по её погашению — втрое оперативнее.
Если же сравнивать с базовой версией PostgreSQL, то производительность при использовании Digital Q.DataBase оказывается выше в пять раз.
Достигнутый прирост скорости стал возможен благодаря системным оптимизациям в СУБД, которые улучшили взаимодействие с прикладным программным обеспечением. В итоге, совместное применение «Кредитного бэк-офиса» и Digital Q.DataBase успешно обеспечивает поддержку процессов управления кредитным портфелем для банка, входящего в десятку крупнейших.
«Мы представляем целостное, готовое решение, полностью удовлетворяющее запросы топ-10 банков в сфере кредитной обработки. Совместная оптимизация прикладного ПО и системы управления базами данных, а также переход на полностью отечественный технологический стек позволили добиться рекордной производительности — решение способно обслуживать свыше 10 миллионов кредитных договоров. Лишь единичные продукты могут справиться с подобной нагрузкой», — подчеркнул Кирилл Тиханов, руководитель продуктового направления «Кредиты и резервы» компании «Диасофт».
Внедрение автоматизированного учёта кредитных договоров, как правило, предполагает интеграцию в уже существующие, нередко сложные бизнес-процессы и ИТ-инфраструктуру финансового учреждения. Чем раньше вы приступите к этому, тем скорее сможете получить выгоду в виде сокращения расходов и выполнения требований по импортозамещению.
■ Рекламаerid:2W5zFGWC1r1Рекламодатель: ООО "Диасофт"ИНН/ОГРН: 7715560268/1057746642436Сайт: https://www.diasoft.ru/
